海外旅行時の医療費とクレジットカード保険：賢い備え方

マレーシア帰国後に高熱を発症し、海外で病気になった際の医療費は10割負担になることが多く、重篤なケースでは数百万円もの請求額が出る可能性があります。特にアメリカやホノルルでは脳梗塞手術で250万円以上、虫垂炎手術で250万円の医療費が一般的です。

海外医療費の実態

• タイ：虫垂炎手術 50万円（日本と同等）
• ホノルル：虫垂炎手術 250万円
• アメリカ：脳梗塞大手術で数百万円の請求が可能

したがって、海外旅行保険としては10倍以上の400〜500万円をカバーできるプランが望ましいと考えられます。

クレジットカードに付帯する海外医療補償

多くのカードは「利用付帯」型で、海外旅行費用をそのカードで支払うことで保険適用となります。
一方で「自動付帯」型はカードを所持しているだけで補償が受けられるため、手軽に備えられます。

自動付帯で高額保障のカード

カード名	補償上限（利用付帯）	補償上限（自動付帯）
楽天プレミアムカード	300万円	なし
JCB使用者支払型法人ゴールドカード	300万円	300万円（自動付帯）
エポスカード	200万円以上	なし
ジャックス 横浜インビテーションカード	200万円以上	なし
REXカード	200万円以上	なし

無料カードで自動付帯の保障はほぼありません。年会費が必要なカードであっても、補償上限が100万円以下に留まるもの（MUFGスマートカードなど）は十分ではありません。

利用付帯型カードのポイント

• 旅行関連費用をそのカードで支払うと保険適用になります。
• カードごとに条件が異なるため、事前に規約を確認してください。
• 複数枚のカードを持つことで補償上限を合算できます（同一発行元で重ねても上限は変わらない場合があります）。

おすすめのカード構成例

楽天プレミアムカードとJCBゴールドカードを併用すれば、合計600万円の保障が受けられます。 さらにMUFGスマートカードで旅費を支払う場合は上限が700万円に拡張されますが、ポイント還元率が低くメリットは限定的です。

退職前・海外旅行頻繁利用者へのアドバイス

• 定期的な海外ショートステイ（補償期間通常90日）を予定している方は、自動付帯の保険があるカードを複数枚取得しておくと安心です。
• 単身・夫婦・家族で利用する場合、メンバー全員が補償対象となる最大公約額を持つカードを選びましょう。
• 国ごとの医療費相場に応じて複数枚のカードを用意すると、万一の場合でもカバー範囲が広がります。

結論として、海外で病気や怪我に遭遇した際には「自動付帯」型カードを中心に複数枚持つことで、医療費リスクを大幅に軽減できます。退職前にクレジットカードの保険内容を見直し、必要な保障額と条件を満たす組み合わせを検討しましょう。