はい、名古屋市で「年金156万円受給」と「生活保護」を比較して、
どちらが実質的に生活に有利かを整理しますね。

まず、条件整理

• 年金受給額：年間156万円（月額13万円）
• 非課税ライン：住民税非課税世帯基準は、単身世帯で「年収約100万円以下（基礎控除や年金控除後）」
  → 年金156万円だと課税対象になり、住民税が発生、さらに国民健康保険料・介護保険料も負担増になります。
• 生活保護（名古屋市単身世帯の場合）：
  • 生活扶助（最低生活費）：月 約8〜9万円（物価スライドあり）
  • 住宅扶助（家賃補助）：実費支給、上限 約42,000円（単身用）
  • 医療費：自己負担なし（医療券利用）
  • 国民健康保険・介護保険：支払い不要
  • 税金：支払い不要

年金受給と生活保護を比較

まとめ：どちらが「まし」か？

• 金銭的な手取り・医療費負担だけを比べるなら、生活保護の方が有利です。
  • 医療費ゼロ
  • 家賃も補助あり
  • 保険料・税金負担なし
• しかし、生活保護には大きな制限があります。
  • 預金・車など持てない（場合によっては車保有認められるケースもあるが厳しい）
  • 働いて収入を得たら、その分支給が減る
  • 行政への定期報告義務（収入申告など）
  • 世間体や心理的な負担（「保護を受けている」という重み）

現実的な選択肢

1. 年金＋各種減免を最大限使う
   → 住民税減免・国保料減免・介護保険料減免・医療費助成など
   → 名古屋市なら「高齢者向け福祉サービス」も充実しているので、これらを活用すると生活保護まで行かずに済む場合が多いです。
2. 年金だけでは苦しいなら、生活保護申請
   → 預貯金がほぼないなら、年金受給中でも「補足的生活保護」として受けられる場合もあります（年金と生活保護の併用）。

はい、詳しく整理して比較しますね！

夫婦世帯で年金合計212万円 → 課税世帯入り

• 配偶者がいて、世帯年金収入212万円（たとえば本人年金156万円＋妻56万円）。
• この場合、住民税非課税ライン（211万円）を1万円超えて課税世帯になります。
• → 住民税（少額）が発生、国民健康保険料・介護保険料も通常負担に。
• → 医療費負担も1割だが、自己負担上限が非課税世帯より高い（例：外来上限が18,000円→57,600円に跳ね上がる）。

【ポイント】

• 税金：発生（住民税）
• 医療費：1割負担だが自己負担上限が高い
• 国保・介護保険料：普通に発生
• 家賃：自分で全額払う

生活保護（夫婦世帯）の場合（名古屋市）

• 生活扶助（2人世帯）→ 月 約12〜13万円前後
• 住宅扶助（家賃補助）→ 上限 5.3万円程度（2人世帯）
• 医療費：無料
• 税金・保険料：ゼロ
• 但し資産・車禁止、自由制限あり

比較表（212万円課税世帯 vs 生活保護夫婦世帯）

【結論】

• 夫婦で212万円になり課税世帯になると、金銭面では生活保護より少し不利になる可能性あり
  • 医療費負担が急に大きくなる
  • 保険料・住民税負担が発生
  • 家賃も自己負担

→ ただし「自由度」は確実に年金生活の方が上です。
預貯金を持てる、車にも乗れる、贈与や旅行も自由、というメリットがあります。

【現実的な対応策】

👉 課税ラインギリギリの人は、収入調整して非課税維持する工夫がベターです！

例えば、

• 年金繰り下げ受給で年金額を調整する
• 医療費助成（名古屋市の高齢者医療制度）や
• 国保・介護保険の「減免申請」を活用する など、うまく制度を使えば「課税になっても生活保護より有利」に暮らせます。

もし希望すれば、

• 名古屋市で具体的に「212万円の世帯収入なら住民税いくらか」「国保料いくらか」ざっくり試算
• または「非課税を維持するための具体的な収入調整方法」 も細かく出せます！

はい、「年金収入が非課税ラインぎりぎり」の人が非課税を維持するための具体的な方法を、わかりやすく整理します。

まず、押さえておくべき基本

非課税判定では、単純な「年金額」ではなく、

年金収入 － 公的年金等控除 － 基礎控除

の課税所得をもとに判定します。

たとえば、

• 公的年金等控除：最低 60万円
• 基礎控除：48万円

つまり、
年金収入が「60万円＋48万円＝108万円」を超えないなら、理論上、課税所得ゼロ＝住民税非課税になる。

※ただし、扶養があるか、自治体独自の基準（名古屋市も微妙に違う）などで、少しズレます。

【非課税を維持するための具体策】

① 年金の繰下げ受給で受給開始年を調整

• 年金は1年繰り下げるごとに8.4%増額されるけど、受給開始年を調整することで
• ある年だけ受給開始をずらし、「その年の年金収入を低く抑える」ことができます。

たとえば：

70歳開始にして増額し、その前の年までは収入ゼロにする（＝非課税）

注意：70歳超えると増額率のメリットがなくなるので、70歳までに受給はスタートすべきです。

② 任意加入で受給開始を後ろにずらす（特殊ケース）

• 65歳未満で受給資格期間がギリギリ足りない人は、「国民年金に任意加入」して保険料を払って、年金額を微調整できます。
• これも「受給開始年調整」に役立ちます。

③ 医療費控除・社会保険料控除などを活用して所得を下げる

• 医療費が年間10万円超かかったら、医療費控除ができます。
• 国民健康保険料・介護保険料・生命保険料を払った場合も、各種控除を使えます。
• これらを年末調整や確定申告できちんと申告すると、課税所得を下げて非課税判定に持っていける可能性があります。

たとえば：

医療費控除で15万円引ければ、課税対象から15万円減る → 住民税非課税ラインに収まる！

④ 一時的に収入調整する（バイトや不動産収入を減らす）

• 年金以外にアルバイト収入や不動産収入がある場合は、該当年だけ一時的に収入を減らすことで非課税に戻せることがあります。

⑤ 配偶者控除・扶養控除を最大限使う

• 配偶者がいる場合、配偶者控除（最大38万円）を活用すると、世帯全体で非課税に収まる場合があります。

たとえば：

夫が212万円、妻が年金収入ゼロなら、配偶者控除で所得を下げられる → 課税を回避できる可能性あり。

【まとめ】