# 40代からの老後破産回避戦略：現実的な貯蓄目標と対策
近年、「老後破産」が深刻な社会問題となっています。この記事では、40代からの老後資金確保について、現実的な視点から解説します。
## 60歳定年退職後の生活費：シミュレーション
60歳で定年退職し、85歳まで生きる場合の生活費をシミュレーションしてみましょう。夫婦2人の月々の生活費を25万円と仮定します。
**ケース1：65歳年金支給開始**
* 残りの人生：30年
* 生活費：300万円/年 × 30年 = 9000万円
* 確定拠出年金：1200万円
* 厚生年金：15万円/月 × 12ヶ月/年 × 25年 = 4500万円
必要な貯蓄：9000万円 – 4500万円 – 1200万円 = 3300万円
**ケース2：70歳年金支給開始**
* 残りの人生：30年
* 生活費：300万円/年 × 30年 = 9000万円
* 確定拠出年金：1200万円
* 厚生年金：15万円/月 × 12ヶ月/年 × 20年 = 3600万円
必要な貯蓄：9000万円 – 3600万円 – 1200万円 = 4200万円
## 現状の貯蓄と必要な対策
40代の平均貯蓄額は1000万円程度といわれていますが、中央値は600万円程度です。ケース2の場合、4200万円の貯蓄が必要となるため、40歳時点で600万円の貯蓄しかない場合は、さらに3600万円を貯める必要があります。これは年180万円の貯蓄が必要となり、年収560万円（手取り450万円）のサラリーマンにとって、年間270万円で生活しなければなりません。子供がいる家庭では、非常に困難な目標です。
## 住宅費の問題
持ち家の人は、住宅ローンが完済していれば、年間90万円程度の貯蓄で済む可能性があります。しかし、住宅の寿命も考慮する必要があります。マンションは約50年、一戸建てでも約60年が寿命と考えられるため、築年数の古い住宅に住んでいる場合は、将来的な修繕費や建て替え費用も考慮しなければなりません。
## 老後破産を回避するための対策
老後破産を回避するためには、以下の対策が有効です。
* **早期からの資産形成:** 30代から積極的に資産形成に取り組むことが重要です。
* **投資:** 株や投資信託などの投資を通じて資産を増やすことも有効です。
* **健康管理:** 70歳まで働く体力・健康を維持することも重要です。
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## まとめ：将来への備えを怠らない
老後破産は他人事ではありません。楽観的な考えは危険です。将来に備え、積極的に対策を講じる必要があります。 若い世代の政治参加も、より良い老後社会を作るために重要です。