4/1から保険商品の標準利率が1%から0.25%へ低下し、実質的に価値が大幅に減少しました。
ここでは、今の状況を踏まえて自分の資産運用方針と保険選びを整理します。
## 1. 資産配分の基本方針
– リスク回避：退職時期が未確定なため、できるだけリスクを抑えた運用を目指しています。
– 貯蓄と年金で生活を賄う：死亡までに十分な貯蓄と公的年金・私的年金の組み合わせで安定した生活を確保します。
– 株式は慎重：過去に株価変動に振り回された経験があるため、投資額は小銭稼ぎ程度に留めています。
– 物価連動ファンドへの検討：インフレ対策として物価連動型のファンドを検討しています。
– 国内不動産は保留：オリンピック後に大幅な値上がりが見込まれるため、現時点では投資しません。
## 2. 海外投資の視点
– 東南アジア不動産・定期預金：現地で学びながら投資する方針です。
– 国内での海外不動産や外貨預金は非効率：銀行等を介して行うと手数料が高く、実質的なリターンは低下します。
## 3. 保険商品「太陽生命 MY介護Best」の検討
### 購入経緯
– 一括払いで約500万円を投入。
– 金利や他社との比較調査は行っていません。
– 銀行からの紹介で、標準利率低下に対する「駆け込み」感覚で購入しました。
### 保険の特徴
| 項目 | 内容 |
|——|——|
| 返戻率 | 15年放置で約8%（約5,000万円相当） |
| リスク | ・保険会社倒産・統合による強制解約
・4年11ヶ月で元本70%程度に減少 |
| 保障内容 | 要介護2認定時に終身で年間40万円、死亡時には600万円支給（ただし介護開始後の死亡は保険金なし） |
### 長期的なメリット
– 5年経過後に要介護2になると、終身で年間200万円まで受け取れる可能性があります。
– 物価上昇が抑えられれば、介護保険＋年金だけでも十分な生活資金となるケースもあります。
### 注意点
– 金利の変動に対して5年以上放置できることが前提です。
– 保険会社の倒産リスクを考慮し、最低保証率（63%）までしか保護されない可能性があります。
## 4. 確定したポートフォリオ
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- 確定拠出年金(定期) 700万円
- 太陽生命介護保険 500万円
- 第一生命年金保険 100万円（月2万）
- ゴールド（貸金庫） 最大1,000万円
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## 5. 今後の展望
– 物価上昇時：物価連動ファンドへ投資を検討。
– 海外不動産：良い物件が見つかれば、現地で直接購入する方針です。
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### 重要ポイント
1. 保険加入は慎重に：金利だけでなく保障内容も確認し、家族と相談して決定しましょう。
2. 返戻率の高い商品を選ぶ：今回のMY介護Bestよりも有利な保険がある場合があります。
3. リスク管理：倒産や統合による強制解約リスクを十分に理解しておくこと。
ご自身とご家族の将来設計に合わせて、最適な選択肢を検討してください。