三井住友信託銀行での退職金運用状況レポート
3か月満期を迎えた退職金預金の結果と、今後の投資戦略についてまとめました。ご参考ください。
円預金 2000万円（利率2.4%）
グローバルロボテックス 500万円
ラップ 500万円
担当は前回と同じお姉さんです。3か月後のラップの評価額は対豪ドル・円の為替変動で-55万円となりましたが、数年放置する予定なのでこの損失は忘れます。
投資実績（税引き後）
- 円預金：約9万円の利益
- ロボテックス：27万円の利益
退職金定期0.8%を避け、リスクを少し取って投資へ移行しました。別銀行への振込手間も理由です。
初回投資配分（2500万円＋利益）
- 1000万円：リスクの高い運用50タイプに投資
- 500万円：ファンド
- 500万円：米ドル預金（6.5%）
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出典: 退職金特別プラン
米ドル預金の理由
ドル・円が108円台まで円高になった際、トランプ大統領の発言で短期的に円安になると予想。円が戻れば売却予定です。
ファンド投資戦略
日経平均に下落兆候が見えたら即売る方針。リスクを分散するため、ロボテックスの成績も参考にしています。
追加投資（1500万円）
- 円定期 1200万円（2.4%確実収益）
- ファンド 300万円：世界eコマース関連株式オープン
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出典: 退職金特別プラン
投資の変動と現状（約10日前）
株式市場が暴落し、ファンドの手数料が利益を半分に削り取る。銀行は確実な利息を提供する一方で、退職金定期は「撒き餌」と感じました。
火曜日には日経平均が1500円安で終値1000円超え、ファンドと米ドル預金で約80万円の損失。ブラックマンデー・ブラックチューズデーにより、退職後の定期やファンドの利益も減少しました。
仮想通貨やラップの損失を除けば、株式・iDeco・ファンド・退職金定期で総合的に大きな損失。投資額に対して相当な影響です。
今後の見通し
- 一定の反発はあると予想。ただ、買値まで時間がかかる可能性も。
- 利益が戻った段階で損切りを検討。定期3カ月満期時に全撤収予定。
退職金で投資する際は、元本保証のない商品には慎重になるべきです。
三井住友信託銀行からの粗品
今回いただいた粗品は100万円相当の価値がありませんw
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