三井住友信託銀行に預けた退職金定期の満期が近づいてきました。
3ヶ月ごとに利息が付くタイプだったため、今回も普通預金へ変更する手続きを行いました。
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## 1. 銀行をまた訪れる理由
– 担当者は前回の「お姉さん」
同じ人に会うことで安心感があります。
– ファンドのおすすめ相談
別銀行へ資産を移す際に、再度退職金定期が利用できるか確認しました。
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## 2. 資金移動先は UFJ 信託銀行
1. 金利比較
– 三井住友信託銀行：0.8%（以前の1.2%から低下）
– UFJ 信託銀行：6ヶ月で0.55%、年預入なら1.2%に近い
2. 手数料・交通費
– 振込手数料は少量（400円程度）なので、窓口振込を選択。
3. 取引の簡便さ
– UFJ は「1億円以下の顧客は何も尋ねられない」ためスムーズ。
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## 3. 退職金定期の利率とファンド組み入れ
| プラン | 利率 | ファンド組み入れ |
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| 20% ファンド + 定期2.4% | 2.4% | 推奨 |
| 50% ファンド + 定期5.5% | 5.5% | 手数料が高く、推奨しない |
– ファンド20%を組み入れると、残りの定期で2.4%の利息が得られます。
– 50%組み入れは手数料が約3%かかり、結果的に赤字になるケースが多いです。
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## 4. 選択した投資商品
1. ラップギフト（外貨建てバランス型ファンド）
– 国内外株式中心で、下落時はキャッシュポジションへ。
2. 日興グローバルロボテクスファンド
– ロボット・AI・ビッグデータ関連銘柄を運用。
3. 定期預金
– 残りの資産は低リスクで安定した利息を確保。
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## 5. 今後のポートフォリオ構成（目安）
– ファンド：20%
– 金：10%
– 海外定期・不動産：50%
– 日本円（積立保険含む）：20%
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## 6. その他のポイント
– 金利低下により、現金だけで資産を持ち続けるリスクが増大。
– 退職金定期は減少傾向にあるため、他の商品も検討すべき。
– 手数料と利率のバランスを常に確認し、最適な投資戦略を構築。
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### 参考リンク
– 退職金定期の記事
– 日興グローバルロボテクスファンドの画像
– UFJ 信託銀行からの粗品写真
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